30年后，我们拿什么养活自己？

　　文/桃花石上书生

　　最近读了《30年后，你拿什么养活自己》系列3，环顾四周，看看现在的社会状况和自身的状况，还真想了一些事儿，记录一下。

　　1、年轻人很少去想象老年生活。

　　年轻人有很多眼前的问题，纠结“我到底要不要买这个包”的女生，怎么会去想养老这回事呢？再说，想到自己会年华老去，也真让人兴味索然。

　　但是，如果不发生意外，我们都会活到老年，需要尊严、体面、健康、自给自足地生活下去。

　　现在人也逐渐不再有养儿防老的观念，有子女也不可能在财务上依附他们，反觉得老了还做伸手党，是非常窘迫的生存方式。

　　2、地铁上常常看到收废报纸的老人。

　　在人满为患、晃晃荡荡的车厢里，他们背着沉重的大包，在大家的抱怨声里，费劲地挤过来，挤过去。

　　这些老人，有的是生活有困难，但有些据说家境尚可。那么，为什么家境尚可的也要去收报纸？

　　小区里也住着收废品的老人。以南京的房价，他们坐拥两三百万，为什么天天晚上翻垃圾箱？

　　可以想象，他们守着一份养老金，再没有其他任何入息，有坐吃山空之感，子女也未必给以经济支持和爱护，再加上对自己的未来很悲观（只有更老、更孱弱这么一个未来……），这种心理感受是多么恐怖，让人很想很想去做点什么，抓住一点点自己可以控制的东西。

　　体面算个啥呢，自然是可以不要的。

　　3、这本《30年后，我们拿什么养活自己》是韩国人写的。韩国和日本经历过经济高速增长的时期，已经迈入中等发达国家行列，经济增长变缓。对于我们的未来，他们目前的社会状况是非常有参考价值的。

　　相比日韩，现阶段的中国中间阶级更不稳定。叶檀说“我国财富分配、财富形成方式特点鲜明，中产收入阶层与贫困群体更加脆弱。”这话是很有道理的。

　　和日韩一样，中国也在逐渐步入老龄化社会。社会养老负担逐渐加重，养老金缺口逐年加大，国家养老体系也有越来越大的风险。最近有个说法，说今天的中国大概是9亿人抚养5亿人的局面，而18年后的未来，将面临5亿多人口抚养9亿多人的局面。

　　出生率下降，房屋的空置率将会提高，一代人时间后，房产市场必然出现萧条。如果年轻时候盲目投资房产，支付过高房贷利息，将来经济状况会很不稳定。

　　其实现在房价泡沫已经相当严重，房价也有明显的下行趋势，连地产大佬们都不再看好今年房市了。

　　4、为了人到老年可以富足、健康、体面，更直观地说，不要有去地铁捡废报纸的心理需要，请从现在开始多存钱，减少高消费，锻炼身体，越早越好。

　　建议一：从30岁开始存钱，比从40岁开始要好得多，因为存钱有复利。（书中提到的每年10%到15%回报率，是指的三十年投资复利的平均值，过于乐观，不足为凭。但储蓄仍然是必要的。）

　　建议二：信用卡欠债利息非常之高，一定要量入为出，别成为外表光鲜却战战兢兢如临深渊的卡奴。

　　“卡奴”这种不幸的生物，不是现代才出现的。在古代巴比伦、罗马、唐代中国，都有因欠债而沦为奴隶的人。最近读的一本古书，也劝谕普通人家不要为了面子借钱办婚事。包法利夫人最后的山穷水尽，也是因为借债消费、债台高筑啊。无论啥年代，喜欢过度消费的人都是很常见的。

　　建议三：车是日常生活中最大宗的消费品，虽然和房相比车不贵，但买车是消费的起点而不是终点：油费、保险、停车费、车的保养、堵在路上的时间损失，以及……你去年没收到两千块的罚单吗？购车前请三思。

　　书中一个24岁的卡奴女孩，理财师让她翻身的第一步，就是卖掉车。

　　周末我买糕饼，在蛋糕店听到打工的女孩子闲聊，正在大谈在南京限牌之前赶紧买车。其中一个有辆四五万块的小车。(又聊到“宝马也不贵啊，也就三十万。”这种口气和消费观，真叫人一头汗哎。

　　建议四：书中建议不要一味攀比，过度投资子女教育，预留好自己养老金，在未来是对子女的最大支持。而且，有经济能力的老年父母，才能真正赢得子女尊重（多么现实啊）。

　　书中一位高收入人士，把一双初中子女送去美国读书，妻子也辞职跟去照顾，再加上房贷，几乎入不敷出。他心力交瘁，又孤单寂寞，心理状态差了，工作上就畏首畏尾，反而一塌糊涂，到了被解雇边缘。

　　家长觉得“现在苦一点，咬咬牙挺过去就好了”？别着急，临到退休还要掏空一辈子积蓄呢，因为子女要办婚礼、买房子了（韩国和中国还真像啊！）

　　建议五：从年轻时候起，就做好准备，培养自己的专业技能和爱好，在退休之后继续工作。

　　书中有两个成功例子。一位电视台高管，退休后成立一家广告公司，利用人脉继续做事。一位爱好木工的老人，退休后设计制作传统手工家具，供不应求，闯出一片新天地。

　　另外，最近有个很火的日本纪录片叫作《无缘社会》（也有同名书），讲述的是是“现代人的孤独老死”。许多日本人，一是没朋友，“无社缘”；二是和家庭关系疏离，这是“无血缘”；三则与家乡关系断绝，这是“无地缘”。高龄、少子、失业、不婚、城市化，造就“无缘之人”，活着，没有人和他们联系，没有工作，没有配偶儿女，也不回家乡；死了，没有人知道……

　　除去经济上要自立，我们也要多多珍惜各种人生的缘啊！刚看到一个家里蹲三年的小朋友去水族馆应聘的贴，觉得很感动。年轻时候还能有勇气、有能力走出去，如果是年纪大了，就更加难与人交流了。如果这一辈子一定要吃苦头，我们都希望是年轻时候，而不是老了以后。与大家共勉。